Konkordatotalebinde bulunan, Adalet Bakanlığı tarafından yürürlüğe konulan tarifede belirtilen konkordato gider avansını yatırmaya mecburdur. Bu durumda 12.01.2011 tarihli ve 6100 sayılı Hukuk Muhakemeleri Kan.114 ve 115’inci maddeleri kıyasen uygulanır.”. Konkordato mahkeme içi ve mahkeme dışı olmak üzere iki ana türe Birnoktada, borç verenler bu paranın geri ödenmesi konusunda ısrar edecekler – örneğin, sigorta şirketleri daha fazla hayat sigortası poliçesi ödemek zorunda olduğu için veya emekliler yaşam standartlarını güvence altına almak veya sağlık veya uzun vadeli bakım sigortası tarafından üstlenilmeyen hizmetler için AnadoluHayat Emeklilik için yazılan 'Anadolu Hayat Emeklilik Azalan Teminatlı Kredi' şikayetini ve yorumlarını okumak ya da Anadolu Hayat Emeklilik hakkında şikayet yazmak için tıklayın! Çalışmanınbirinci bölümünde, yeni fikirlerin hayata geçirilmesi ve yeni girişimler olarak hayata kazandırılmasında önemli bir yere sahip olan teknoloji geliştirme merkezleri (inkübatörler) ve teknoparklar ve bunların gelişiminde önemli bir yere sahip AKILLIYAŞAM Nisan 2018 editör Barış Bekar bbekar@ FORTUNE DERGİSİYLE ÜCRETSİZ DAĞITILMAKTADIR Tahkim ulaşıyor mu? Nisan 2018 SAYI: 84 “afetlerin önüne geçti” Siber risk BES pVxQw. Yarının ne getireceğini bilmiyoruz. Evet, yarınlarda bizim için binlerce sürpriz saklanmış durumda. Bazıları bizi çok mutlu edecek ve hayatımızı değiştirecek, bazıları ise ne yazık ki zorlu dönemler yaşamamıza neden olabilecek sürprizler… Güzel sürprizleri hepimiz sabırsızlıkla bekliyor, hatta gerçekleşmelerini kolaylaştırmak için çalışıyoruz; ama kötü sürprizlere karşı da hazırlıklı olmak şart! İşte; hastalık, kaza, hatta vefat gibi yaşanmasını istemediğimiz fakat ne yazık ki engelleyemediğimiz bu kötü sürprizlere karşı destek alabilmek ve sevdiklerinizi maddi-manevi olarak koruyabilmek için en iyi çözümlerden biri hayat sigortaları ürünlerinden yararlanmak!Hayat sigortası çeşitleri ve teminatlarından bahsetmeden önce “Hayat sigortası nedir?” sorusunun cevabını vermek sağlıklı olacaktır. Çünkü bu sigorta ürününün özellikle ferdi kaza sigortaları ile sıklıkla karıştırıldığının sigortası, her türlü vefat halinde sigortalının ailesine veya belirttiği kişilere tazminat ödenmesini sağlayan sigorta türüdür. Bu sigortanın ana teminatı “Her Türlü Vefat Teminatı” olsa da -sigorta çeşidine de bağlı olmak üzere- ek teminatlar sayesinde poliçe genişletilebilir ve kaza sonucu tedavi masrafı, kaza ve hastalık sonucunda daimi sakatlık gibi durumlar da poliçeye dâhil sigortası; poliçede belirtilen kaza, hastalık, doğal afet gibi nedenlerle vefat durumunda tazminat öder. Yani pek çok vefat nedeninde sevdiklerinizin maddi olarak zorluk yaşamasının önüne geçmeyi amaçlar. Ferdi kaza sigortası ise yalnızca kaza durumunda vefat halinde güvence sağlar. Diğer bir deyişle hayat sigortası ve ferdi kaza sigortası arasındaki farkın, poliçede güvence altına alınan vefat durumu olduğunu ferdi kaza sigortası hakkında detaylı bilgi verdiğimiz yazımıza da göz atabilir ve konunun ayrıntılarını Sigortası Teminatları Nelerdir?Hayat sigortası kapsamı ve teminat dışında kalan durumlar, tercih edeceğiniz sigorta ürününe göre farklılık gösterebilir. Bu arada seçeceğiniz sigorta ürününün yanı sıra poliçeye dâhil etmek istediğiniz ek teminatların da hayat sigortası fiyatları yani primleri üzerinde etkili olduğunu belirtelim. Ayrıca primler hesaplanırken diğer sigortalarda da olduğu gibi yaş, meslek, cinsiyet gibi kriterler de sigorta şirketinin sunduğu ürün farklı olabilir. MAPFRE Yaşam’da ise Yıllık Hayat Sigortası, Prim İadeli Hayat Sigortası, Uzun Süreli Hayat Sigortası ve Azalan Bakiyeli Uzun Süreli Hayat Sigortası olmak üzere dört ürün ihtiyacınıza uygun sigorta çeşidini bulmak için size yardımcı olalım ve bu sigorta ürünlerinin detaylarını paylaşalım!Yıllık Hayat SigortasıHer yıl yenilenebilen bir ürün olan Yıllık Hayat Sigortası, Hayat Sigortası Genel Şartlarında belirtilen her türlü vefat durumunu teminat altına alır. Bu sigorta çeşidinin en önemli özelliği ise opsiyonel pek çok teminat sunmasıdır. Yani poliçenize ekleyeceğiz teminatlar sayesinde güvence alanını genişletebilirsiniz. Daimi sakatlık, kaza sonucu ek vefat teminatı, kaza sonucu tedavi masrafları gibi pek çok güvenceden bu ürün sayesinde üründen yararlanabilmesi için sigortalının yaşı 18-65 yaş arasında İadeli Hayat SigortasıHayat sigortaları kötü bir sürpriz sonucunda sevdiklerinizi güvence altına alıyor, fakat riskin gerçekleşmediği durumlarda ödediğiniz primler ne olacak? Prim İadeli Hayat Sigortası’nda, riskin gerçekleşmediği durumlarda yani sigortalının hayatta kalması halinde 12 yılın sonunda primler geri ödeniyor. Bir bakıma birikim yapılmasına yardımcı oluyor!Sadece “Her Türlü Vefat Teminatı”na sahip olan ve ek teminat sunmayan bu sigorta çeşidinden 18-58 yaş aralığındaki bireyler Süreli Hayat SigortasıMinimum 2 yıl olacak şekilde düzenlenebilen bu sigorta ürünü, sigortalının ölümcül, kritik bir hastalığa yakalanması halinde bile poliçenin bitim tarihine kadar devam seçenekleri bakımından esneklik sağlayan bu sigorta ürünü 18-65 yaş aralığında bireyler için yapılabiliyor. Fakat sigortalının yaşı ile poliçe geçerlilik tarihinin toplamının 70’i geçmemesi gerekiyor. Örneğin 65 yaşındaysanız ve 4 yıllık bir sigorta poliçe yaptırmak istiyorsanız yaşınız ve poliçe süresi toplam 69 olacağı için bu sigortadan Bakiyeli Uzun Süreli Hayat SigortasıPoliçe hazırlanırken belirlenen teminat tutarı doğrultusunda ödeme gerçekleştiren bu sigortanın en önemli özelliği, teminat tutarının her yıl poliçede belirtilen miktarda 2 yıldan 30 yıla kadar yapılabildiği bu sigorta ürününden de 18-65 yaş aralığındaki bireyler yararlanabiliyor. Uzun Süreli Hayat Sigortası’nda olduğu gibi bu sigortada da poliçe müddeti ve sigortalının yaş toplamının 70’i geçmemesi Yaşam ile Sevdikleriniz GüvendeKimse haneye giren gelirin azalması nedeniyle ailesinin maddi sıkıntılar yaşamasını, vefat sonrasında kalan borçlar sebebiyle ailesinin borç ödemek durumunda kalmasını ya da çocuğunun eğitim kalitesinin düşmesini istemez. Hayat sigortaları ise bu gibi durumların önüne geçen, sizi ve sevdiklerinizi ek teminatlar doğrultusunda koruyan bir sigorta türüdür. Dilerseniz hemen size yakın acentemizle ile görüşebilir, yarınları güvence altına almak için ihtiyaç duyduğunuz detayları öğrenebilir, ardından sigorta ürününüzü uzun yıllar, ailesiyle mutlu ve sağlıklı bir şekilde yaşamasını dileriz! 17. Hukuk Dairesi 2018/4128 E. , 2019/42 K. 'İçtihat Metni' MAHKEMESİ Asliye Hukuk Mahkemesi Taraflar arasındaki tazminat davasının yapılan yargılaması sonunda; kararda yazılı nedenlerden dolayı davanın kabulüne dair verilen hükmün süresi içinde davalı ... vekili ve davalı ... Emeklilik vekili tarafından temyiz edilmesi üzerine dosya incelendi, gereği düşünüldü -K A R A R- Davacılar vekili; müvekkillerinin davalı banka nezdinde kredi müşterisi olan ...'ün yasal mirasçıları olduğunu, davalının miras bırakan ile konut kredisi sözleşmesinin yapıldığı, ayrıca banka tarafından yapılan teklif ile 18/01/2011 tarih ... başvuru numaralı ve 21/01/2011 tarihli azalan teminatlı hayat sigortası imza edildiği, ...'ün 15/11/2011 tarihinde vefat ettiğini belirterek davanın kabulü ile dava konusu edilen TL vefat tazminatının vefatın meydana geldiği 15/11/2011 tarihinden itibaren işleyecek ticari faizi ile birlikte davalılardan müştereken ve müteselsilen tahsiline karar verilmesini talep ve dava etmiştir. Davalı ... Emeklilik vekili; sigortalı murisin hayat sigortaları genel şartları uyarınca beyan yükümlülüğüne aykırı davrandığını, sözleşmeden kaynaklı bir yükümlülüğün sigortalı tarafından ihlali nedeniyle müvekkil şirketin tazminat ödeme yükümlülüğü ortadan kalktığını belirterek davanın reddini savunmuştur. Davalı ... Bank vekili; acenteye karşı doğrudan dava açılamayacağını, ancak müvekkile izafeten dava açılabileceğini belirterek davanın reddini savunmuştur. Mahkemece, iddia, savunma, toplanan delillere göre; davanın kabulü ile TL tazminatın tarihinden işleyecek ticari faizi ile birlikte davalılardan müştereken ve müteselsilen tahsili ile davacılara verilmesine, karar verilmiş; hüküm, davalı ... Bank vekili ve davalı ... Emeklilik vekili tarafından temyiz edilmiştir. 1-Dava; hayat sigortası poliçesinden kaynaklanan tazminat istemine ilişkindir. 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu'nun TTK 102 ve devamı maddelerinde acentelik müessesesi düzenlenmiş, 115/2. maddesinde acentenin müvekkili namına dava açabileceği gibi kendisine karşı da aynı sıfatla dava açılabileceği düzenlenmiştir. Acente müvekkili adına sözleşme yapma ve TTK'nın 116. vd. maddelerinde belirtildiği gibi müvekkili adına işlem yapmakla yetkili olup, müvekkili adına borçtan doğrudan sorumlu değildir. 119/ hükmüne göre, acentenin aracılıkta bulunduğu veya akdettiği sözleşmelerden doğan uyuşmazlıklardan dolayı acenteye karşı doğrudan dava açılamaz, icra takibi yapılamaz, asaleten husumet yöneltilemez. Olağan olanı, acentenin müvekkiline karşı husumetin yöneltilmesidir. Somut olayda da; davalı ... Bank poliçede acente sıfatıyla imzası bulunmaktadır. Davalı ... Bank herhangi bir kredi sözleşmesine istinaden davacı muris adına başlatılmış bir icra takibinin bulunmaması veya davalının poliçe yükümlülüklerine dair 5684 Sayılı Sigortacılık Kanunu ve Hazine Müsteşarlığınca çıkarılan ve günlü Resmi Gazetede yayınlanan Sigorta Sözleşmelerinde Bilgilendirmeye İlişkin Yönetmeliğinde belirtilen yükümlülüklere ilişkin bir kişisel kusurunun olmamasına göre, 119/ hükmüne göre, davalı ... Bank acente sıfatıyla akdettiği sözleşmeden doğan uyuşmazlıklardan dolayı doğrudan husumet yöneltilemeyeceğinden, bu davalı yönünden husumet nedeniyle davanın reddine karar verilmesi gerekirken, diğer davalı sigorta şirketi ile birlikte müteselsilen sorumlu tutulması doğru görülmemiştir. 2-Davacılar murisinin kullanmış olduğu banka kredisi nedeniyle, 21/01/2011-21/01/2016 tarihlerini kapsayan hayat sigorta sözleşmesi düzenlenmiş; poliçenin düzenlenmesinden sonra, 15/11/2011 tarihinde davacıların murisi vefat etmiştir. Sigorta sözleşmesi kurulurken sigortalıya yüklenen doğru bilgi verme ihbar yükümlülüğünü düzenleyen 6762 sayılı TTK'nın 1290. Maddesi 6102 sayılı TTK 1435,1439 ve 1440. maddeler her ne kadar mal sigortalarına ilişkin bulunmakta ise de, Yargıtay'ın yerleşik kararları ile hayat sigortalarında da uygulanmaktadır. Hatta anılan bu düzenleme, Hayat Sigortası Genel Şartlarının maddesi ile sözleşme hükmü halini almıştır. Gerek TTK’nın 1290. maddesi ve gerekse Hayat Sigortası Genel Şartlarının maddesi düzenlemesine göre sigorta şirketinin sorusu üzerine veya herhangi bir soru sorulmadan dolayısı ile buna ilişkin bir form doldurulmadan sigortalı, sözleşmesinin yapılması sırasında kendisinin bildiği ve sigortacının sözleşmeyi yapmamasını veya daha ağır şartlarla yapmasını gerektirecek bütün halleri sigortacıya bildirmekle yükümlü olup, şayet sigortalı tarafından var olan hastalık kasten bildirilmemiş ise sigortacının sözleşmeden cayma hakkı söz konusudur. Somut olayda, taraflar arasındaki uyuşmazlık, poliçenin düzenlenmesi sırasında sigortalının koah, akciğer hastalığı, uyku apne sendromu olup olmadığı, sigortalının önceki hastalıkları ile ölümü arasında illiyet bağının olup olmadığı, bu hastalıkları kasten gizleyip gizlemediği, dolayısı ile ihbar yükümlülüğüne aykırı davranıp davranmadığı noktasında toplanmaktadır. Yargılama sırasında alınan bilirkişi heyet raporunda; Murisin koroner arter hastalığı sonucu vefat ettiği, vefatı ve poliçelerin düzenlenmesinden önce 2005 tarihinden itibaren düzenli olarak bu hastalıkla ilgili ilaç kullandığı, fakat bu durumun resmi ve düzenlenmiş bir rapor ile belirlenmediği, murisin beyan niteliğinde hiç bir ilacından davalı sigortayı bilgilendirmediği, sigorta şirketinin de bu yönde bir sorgulama ya da araştırma yapmadığı, müteveffanın ölümü ile kullandığı ilaçlar göz önüne alındığında sözleşme öncesi hastalıklarının illiyeti bulunduğu ancak murisin var olan hastalığını sigortaya bildirmemesinde kötüniyeti ve kastı bulunmadığı belirtilmiştir. Mahkemece bilirkişi raporu hükme dayanak yapılarak davanın kısmen kabulüne karar verilmişse de; varılan sonuç dosya kapsamına uygun düşmemektedir. Dosya içinde bulunan tıbbi geçmişe ilişkin bilgilerden ve alınan bilirkişi heyeti raporundan; murisin 2007 tarihinden itibaren kardiyoloji alanında tedavi gördüğü, 2005 yılından beri ölümüne sebep olan koroner arter hastalığıyla ilgili ilaç kullandığı dava konusu hayat sigortası sözleşmeleri imzalanırken “Kalp, kanser vs tedavisi gördü mü? Önemli bir hastalık geçirdi mi?” sorularına “Hayır” şeklinde cevap verilerek sigortalı muris tarafından imza edildiği anlaşılmıştır. Davacıların murisi 2005 yılından beri kalp rahatsızlığı sebebi ile ilgili takipte olup, TTK 1435, 1439 ve 1440 maddelere göre beyan yükümlülüğüne aykırı davrandığının anlaşılmasına ve dava dışı murisin koroner arter sebebi ile vefat ettiğinin ölüm belgesinde düzenlenmiş olmasına göre mahkemece davanın reddine karar verilmesi gerekirken yazılı olduğu şekilde hüküm kurulması doğru görülmemiştir. SONUÇ Yukarıda 1 nolu bentte açıklanan nedenlerle davalı ... Bank vekilinin, 2 nolu bentte açıklanan nedenlerle davalı ... Emeklilik vekilinin temyiz itirazlarının kabulü ile hükmün BOZULMASINA, peşin alınan harcın istek halinde temyiz eden davalılar ... Emeklilik ve ... Bank geri verilmesine 14/01/2019 gününde oybirliğiyle karar verildi. Krediye bağlı hayat sigortası sözleşmelerinin akdinde ayrım, sigorta bedeline göre yapılmaktadır. Uygulamada krediye bağlı hayat sigortası sözleşmesi, sabit, değişir veya azalan sigorta bedelli olarak yapılabilmektedir. Krediye bağlı hayat sigortası sözleşmesinin ilk ortaya çıktığı dönemlerde uygulanan sabit bedelli krediye bağlı hayat sigortası sözleşmesinde, sigorta bedeli sözleşme süresi boyunca değişmeden sabit kalmaktadır. Krediye bağlı hayat sigortası sözleşmesinin sabit bedelli şekilde akdedilmesinin en önemli sonucu, rizikonun gerçekleştiği tarihte kredi borcu tamamen veya kısmen ödenmiş ise, sigorta bedelinden “mirasçılara” Veya mirasçılar dışındaki tali lehtarlara ödenecek “artık” bir bedelin mevcudiyetidir. Azalan teminatlı krediye bağlı hayat sigortası sözleşmelerinde, sigorta bedeli, önceden belirlenmiş taksit planına göre düzenli bir şekilde belli periyotlarla azalmaktadır. Krediye bağlı hayat sigortası sözleşmesinin azalan bedelli akdedilmesinin en önemli sonucu ise, prim miktarının, sabit bedelli krediye bağlı hayat sigortası sözleşmesine kıyasla çok daha düşük olmasıdır. Krediye bağlı hayat sigortasının bir diğer türü olan değişir sigorta bedelli krediye bağlı hayat sigortası sözleşmesinde, sigorta bedeli hesap borç bakiyesine karşılık gelmekte ve azalan bedelli krediye bağlı hayat sigortası sözleşmesinde olduğu gibi, sigorta bedeli sigorta süresi içinde değişmektedir. Bu halde, toplam sigorta süresi için tek prim ödenmesi söz konusu olmamakta; kredi borç hesabındaki bakiye aylık olarak bildirilmekte ve bu şekilde bakiye borcun durumuna göre sigorta sözleşmesinde de değişiklik yapılmaktadır. Bu nedenle, değişir bedelli krediye bağlı hayat sigortası sözleşmesinin azalan bedelli krediye bağlı hayat sigortası sözleşmesinden en önemli farkı, taksit ertelemeleri ve süre uzatılması gibi kredi sözleşmesinde ortaya çıkabilecek değişikliklerin sigortacı tarafından dikkate alınarak o ay ödenmesi gereken primin buna göre belirlenmesidir. Azalan ve değişir bedelli krediye bağlı hayat sigortası sözleşmelerinin ortak özelliği, değişen bedelli krediye bağlı hayat sigortası sözleşmelerinde olduğu gibi, riziko gerçekleştiğinde, kredi borcunun ödenmesinden sonra sigorta bedelinden mirasçılara ödenmesi gereken artık bir meblağ bulunmamasıdır. Ancak, azalan bedelli krediye bağlı hayat sigortası sözleşmeleri, değişir bedelli krediye bağlı hayat sigortası sözleşmesinden farklı olarak, sigorta bedeli, “önceden kesin olarak belirlenmiş bir taksit planı çerçevesinde” azalmaktadır. Krediye bağlı hayat sigortası sözleşmesi, öğretide, “bir kredi kuruluşundan alınan kredi borcunun ödenmesini teminat altına almak amacıyla akdedilen; ölüm rizikosunun gerçekleştiği ve kredi borcunun ödenmemesi ihtimalinde, sözleşmede belirlenen sigorta bedelinin bakiye kredi borcuna tekabül eden miktarı ile sınırlı olmak üzere, lehtar sıfatını haiz kredi kuruluşuna; rizikonun gerçekleştiği sıradaki bakiye borç miktarının sigorta bedelinden daha düşük olduğu hallerde ise artan meblağın sözleşmede belirlenen diğer lehtara/lehtarlara veya mirasçılara ödendiği özel bir hayat sigortası türü” olarak tanımlanmaktadır. Bu tanımdan anlaşılacağı üzere, krediye bağlı hayat sigortası sözleşmesinin, öğretide neredeyse istisnasız olarak hayat sigortalarının bir türü olduğu kabul edilmektedir. Hayat / meblağ sigortalarında amaç, riziko şahsının ölümü veya belli tarihte hayatta kalması halinde poliçede belirlenen meblağın lehtara ödenmesi iken, zarar sigortalarında rizikonun gerçekleşmesi sebebiyle ortaya çıkan “zarar”ın tazmini hedeflenmektedir. Dolayısıyla zarar sigortalarında sigortacının yapacağı ödeme “zarar” tutarı ile sınırlıdır. Krediye bağlı hayat sigortası sözleşmesinin hukuki niteliğine ilişkin bir değerlendirme yapılabilmesi için, sözleşmenin kurulmasına ve özellikle de sigorta bedelinin ödenmesine ilişkin bazı temel esasların dikkate alınması gereklidir. Uygulamada kullanılan krediye bağlı hayat sigortası genel şartlarında, “sigortalının ölüm tarihinde kredi borcunun henüz ödenmediği hallerde, sigorta bedelinin kredi kuruluşuna; kredi borcunun ödenmiş olduğu ihtimalde ise sigorta bedelinin tamamının veya bakiye borcun kredi kuruluşuna ödenmesinden sonra sigorta bedelinden artan kısmının sigortalının mirasçılarına ödeneceği” yönünde kayıtlara yer verilmektedir. Buna göre, krediye bağlı hayat sigortası sözleşmelerinin, rizikonun gerçekleştiği tarihte bakiye borcun ödenmiş olup olmadığına göre iki farklı görünümü ortaya çıkmaktadır. Kredi borçlusunun ölümü tarihinde kredi borcu tamamen ödenmiş ise “sözleşmede belirlenen meblağın lehtara uygulamada çok defa mirasçıya ödenmesi” söz konusu olduğundan bu ihtimalde, krediye bağlı hayat sigortası sözleşmesinin “hayat-meblağ” sigortası niteliğinde bir tereddüt olmayacaktır. Krediye bağlı hayat sigortası sözleşmesinin hukuki niteliği ile ilgili olarak asıl incelenmesi gereken, ölüm rizikosunun gerçekleştiği tarihte bakiye kredi borcunun ödenmemiş olması ihtimalidir. Zira bu halde, krediye bağlı hayat sigortası, aslında “kredi kuruluşunun alacağının ödenmesine”, diğer bir ifade ile “sözleşmede belirlenen rizikonun gerçekleşmesinin sebep olacağı zararı karşılamaya” hizmet etmekte ve dolayısıyla hukuki nitelik bakımından zarar sigortalarına yaklaşmaktadır. Özellikle de “azalan teminatlı” şekilde akdedilen krediye bağlı hayat sigortası sözleşmelerinde bu durum daha da belirgin hale gelmektedir. Azalan teminatlı krediye bağlı hayat sigortası sözleşmelerinde, ödeme planındaki her vade sonunda, o vadede geri ödenmesi gereken anapara tutarı ile orantılı şekilde teminat tutarı da azalmakta ve nihai olarak rizikonun gerçekleştiği tarihte geçerli olan teminat tutarı, kredi sözleşmesindeki ödeme planı uyarınca rizikodan önceki son vadede olması gereken bakiye borç tutarına eşit olmaktadır. Bu ihtimalde, sigorta bedeli, bakiye kredi borcu ile orantılı şekilde azaldığı ve her vade sonunda bakiye borç tutarı ile teminat tutarı eşitlendiği için mirasçıların veya diğer üçüncü kişilerin talî lehtar olarak belirlenmesi söz konusu olmamakta; sadece kredi kuruluşuna rizikonun gerçekleştiği tarihteki “alacak” miktarı ile sınırlı ödeme yapılmaktadır. Bu ihtimalde krediye bağlı hayat sigortası sözleşmesi sadece kredi kuruluşunun alacağının ödenmesine, diğer bir ifade ile aslında “ölüm rizikosunun gerçekleşmesinin sebebiyet vermesi muhtemel bir zararı karşılamaya” hizmet etmektedir. Bu açıklamalar çerçevesinde, kanaatimizce, krediye bağlı hayat sigortası sözleşmesinin, azalan teminatlı şekilde akdedildiği hallerde “amaç” bakımından zarar sigortalarına benzediği; sabit teminatlı akdedildiği hallerde ise “amaç” bakımından hem meblağ hem de zarar sigortalarına benzeyen “karma” nitelik taşıdığı sonucuna varılmalıdır. Krediye bağlı hayat sigortalarına ilişkin olarak Türk Ticaret Kanunu’nda veya 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu’nda SK herhangi bir düzenleme mevcut olmadığı gibi, SK uyarınca hazırlanmış ayrı bir krediye bağlı hayat sigortası genel şartı da bulunmamaktadır. Bu nedenle uygulamada, krediye bağlı hayat sigortası sözleşmeleri, hayat sigortalarının özel bir türü olduğu gözetilerek, hayat sigortası sözleşmelerine ilişkin düzenlemeler ve hayat sigortası sözleşmesi genel şartları çerçevesinde akdedilmektedir. 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu’nda Sigorta Hukuku Kitabının Birinci Kısmında “Genel Hükümler” başlığı altında hem zarar hem de hayat sigortaları bakımından ortak olarak uygulanacak hükümler yer almaktadır. Kanunun İkinci Kısmında 1487. ile 1520. maddeler arasında hayat sigortalarına ilişkin özel ve ayrıntılı düzenlemelere yer verilmiştir. Türk Ticaret Kanunu’nun hem tüm sigorta türleri bakımından ortak olan TTK genel hükümleri, hem de 1487 yer alan hayat sigortalarına ilişkin özel hükümleri krediye bağlı hayat sigortaları bakımından da uygulanacaktır. Ayrıca krediye bağlı hayat sigortaları bakımından sigortacılık faaliyetlerinin yürütülmesine ve denetlenmesine ilişkin hükümlerin yer aldığı 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu’ndaki bazı hükümlerin uygulanması da gündeme gelebilecektir. Doğrudan ve özel olarak krediye bağlı hayat sigortalarına ilişkin hükümlerin yer aldığı tek düzenleme, 2015 tarihli “Bireysel Kredilerle Bağlantılı Sigortalar Uygulama Esasları Yönetmeliği”dir. Yönetmelikte, kredi kuruluşunun sözleşmenin yapılmasından önceki safhada kredi kullananı bilgilendirme yükümlülüğüne, sigorta teminat tutarı ve süresine, sigorta sözleşmesinin yenilenmesine dair ayrıntılı sayılabilecek bazı düzenlemeler bulunmaktadır. Ayrıca, Yönetmeliğin yürürlüğe girmesinden kısa bir süre sonra, Yönetmeliğin uygulanmasına ilişkin Genelgeler yayımlanmıştır. Krediye bağlı hayat sigortası sözleşmesi genel olarak orta ve kısa vadeli, geri ödemesi kredi alanın gelir durumuna bağlı olan kredi sözleşmeleri ile birlikte akdedilmektedir. Bu tür kredilerin başında tüketici kredileri gelmektedir. Tüketici işlemlerinde, tüketicinin çok defa işlemin karşı tarafına göre daha zayıf konumda olması, tüketicinin korunmasına yönelik özel düzenlemelerin yapılmasını gerektirmektedir. Ülkemizde de bu ihtiyaç “tüketici işlemleri ile tüketiciye yönelik uygulamalar” bakımından 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun hükümleri ile karşılanmaktadır. Zira yukarıda belirttiğimiz gibi, 6502 sayılı TKHK’nda tüketici işleminin, “sigorta sözleşmelerini” de kapsayacak şekilde tanımlanması ve diğer taraftan da çalışma konumuzu oluşturan krediye bağlı hayat sigortası sözleşmelerinin en yoğun şekilde tüketici kredileri ile birlikte akdedilmesi karşısında tüketicinin korunmasına ilişkin mevzuat hükümlerinin krediye bağlı hayat sigortası sözleşmeleri bakımından uygulanıp uygulanmayacağının tespiti gereklidir. Dolayısıyla tüketici hem sigorta hukuku açısından hem de tüketici hukuku açısından korunmaktadır. Uyuşmazlığın; konut kredi ödemeleri devam ederken hayat sigorta poliçesinin tahsilatsızlık nedeniyle iptal edilmesi, kefil ve kanuni varislerin poliçeyi kredinin teminatı kabul ederek tazminat talebinde bulunması, sigorta şirketinin tazminat ödemesini kabul etmemesi, hayat sigortaları ihtiyari sigortalar olduğundan kredi kullandıran bankanın davada taraf olmayı kabul etmemesinden kaynaklandığı görülmüştür. Yukarıda ayrıntısıyla belirtilen delillerden anlaşılacağı üzere; Sözleşme Öncesi Bilgi Formu’ nda hayat sigorta yaptırılmasının zorunlu olmadığı ve isteğe bağlı olduğunun belirtildiği, ödeme planının ikinci sayfasında müşterinin sigorta yaptırıp yaptırmama konusunda serbest bırakıldığı, sigorta primlerinin ödenmemesi halinde her türlü sorumluluğun müşteriye ait olduğu, Konut Kredi Sözleşmesinde vefat halinde ödenecek tazminattan o tarihte bankaya borcun mahsubundan sonra kalan meblağın mirasçılara ödenmesinin taahhüt edildiği, sigorta katılım sertifikasında herhangi bir taksidin vadesinde ödenmemesi halinde sigortanın sona erdirileceği belirtilmiştir. kazanılan tüketici mahkemesi ve sonrası tüketici mahkemesi ile faiş hayat sigortası bedelini geri aldık sonra karar bozdurma ile bizden geri alındı şimdi olay tekrar mahkemelik avans gider talep edildi bunu daha önce istenmediki zaten kredi sözleşmesi hayat sigortası sözleşme mevcut delil olarak itiraz etme hakımız var mı ? hayat sigortası mevcut olduğu için tüm ödenen kredi geri alınır mı? alınır sigortadan diyorlar nasıl bir yol izlemeliyiz ? saygılar Hukuki NET Güncel Haber 19-09-2019 072823 Nedir? Cevap kazanılan tüketici mahkemesi ve sonrası Hayat sigortası yapılarak kredi çeken kişi daha sonra dava açıp hayat sigortasını iptal ettirdi ve banka karşı dava açıp geri ödediği primleri tekrar tahsil etti. Sonra da kredi çeken kişi vefat etti. Siz şu anda geçmişte ödenmiş kısmın geri alınıp alınamayacağını mı soruyorsunuz? Eğer Öyle ise... Kuvvetle muhtemel hayat sigortası azalan teminatlıdır, yani her ödenen taksitle sigorta teminatı olan kısım düşer. Yani teminat kalan kredi toplam miktarı için olur. Bu durumda da geçmişte ödenen miktarı geri alabilme şansınız yoktur. Cevap kazanılan tüketici mahkemesi ve sonrası Erdoğan Kırcalı rumuzlu üyeden alıntı Hayat sigortası yapılarak kredi çeken kişi daha sonra dava açıp hayat sigortasını iptal ettirdi ve banka karşı dava açıp geri ödediği primleri tekrar tahsil etti. Sonra da kredi çeken kişi vefat etti. Siz şu anda geçmişte ödenmiş kısmın geri alınıp alınamayacağını mı soruyorsunuz? Eğer Öyle ise... Kuvvetle muhtemel hayat sigortası azalan teminatlıdır, yani her ödenen taksitle sigorta teminatı olan kısım düşer. Yani teminat kalan kredi toplam miktarı için olur. Bu durumda da geçmişte ödenen miktarı geri alabilme şansınız yoktur. Erdoğan Kırcalı rumuzlu üyeden alıntı Hayat sigortası yapılarak kredi çeken kişi daha sonra dava açıp hayat sigortasını iptal ettirdi ve banka karşı dava açıp geri ödediği primleri tekrar tahsil etti. Sonra da kredi çeken kişi vefat etti. Siz şu anda geçmişte ödenmiş kısmın geri alınıp alınamayacağını mı soruyorsunuz? Eğer Öyle ise... Kuvvetle muhtemel hayat sigortası azalan teminatlıdır, yani her ödenen taksitle sigorta teminatı olan kısım düşer. Yani teminat kalan kredi toplam miktarı için olur. Bu durumda da geçmişte ödenen miktarı geri alabilme şansınız yoktur. sayın yöneticii teşekkür ederim ama hayat sigortası bedeli çok faişti onu geri alma hakkımız tamdır gibi ne dersiniz ? ayrıca sigorta şirketleri ölen itam ödediği ntiyaç kredisini bize geri ödeyip karşılıyormuş diye biliyorum çünkkü borcu kalmıyor sigortanın amacı teminattırve ödemediir saygılar Cevap kazanılan tüketici mahkemesi ve sonrası kazanan rumuzlu üyeden alıntı sayın yöneticii teşekkür ederim ama hayat sigortası bedeli çok faişti onu geri alma hakkımız tamdır gibi ne dersiniz ? ayrıca sigorta şirketleri ölen itam ödediği ntiyaç kredisini bize geri ödeyip karşılıyormuş diye biliyorum çünkkü borcu kalmıyor sigortanın amacı teminattırve ödemediir saygılar Aslında sorduğum soruya açıkça yanıt vermemiş olsanız da, son cümlenizle evet, tam dediğin gibi arkadaş demişsiniz sanki. İhtiyaç kredisi banka ile krediyi kullanan arasındaki bir olay. Banka verdiği paranın geri ödemesinin garanti altına alınması için de kredi borcu tutarı kadar teminatlı bir hayat sigortası yapar. Örneğin, 120 ay vadeli tl kredi çekildi , kredi borcu kadar teminatlı hayat sigortası yapıldı ,o kredi ile bir ev alındı, ilk taksit ödendi ve ödeme tarihi gelmeden krediyi kullanan vefat etti. Kalan 119 aylık kredi geri ödenmesi gereken tutar sigorta şirketi tarafından bankaya ödenir ve kredi borcu kapanmış olur. Banka parasını alır, ev satın alanın malı olur onda kalır. Burada kaybeden sigorta şirketi olur. Aynı kredi örneğinde kredi kullanan 119 ay ödeyip ödeme tarihi gelmeden vefat ederse, sigorta şirketi kalan o son taksidi bankaya öder ve kredi borcu kapanmış olur. Banka parasını tahsil etmiş olur, ev alanda kalır. Burada geçmişte ödenen 119 taksidi sigorta şirketinden geri önce de dediğim gibi yapılan hayat sigortası azalan teminatlı hayat sigortası ise. ! eğer öyle ise ; kredi çeken kişi tüm borcu ödedikten sonra vefat etmiş ise, zaten artık hayat sigortası teminatı altında olan bir borç kalmadığından , alınabilecek bir miktar da bulunmamaktadır.. Şimdi soru net, yapılan hayat sigortası azalan teminatlı hayat sigortasımıydı??? Cevap kazanılan tüketici mahkemesi ve sonrası Erdoğan Kırcalı rumuzlu üyeden alıntı Aslında sorduğum soruya açıkça yanıt vermemiş olsanız da, son cümlenizle evet, tam dediğin gibi arkadaş demişsiniz sanki. İhtiyaç kredisi banka ile krediyi kullanan arasındaki bir olay. Banka verdiği paranın geri ödemesinin garanti altına alınması için de kredi borcu tutarı kadar teminatlı bir hayat sigortası yapar. Örneğin, 120 ay vadeli tl kredi çekildi , kredi borcu kadar teminatlı hayat sigortası yapıldı ,o kredi ile bir ev alındı, ilk taksit ödendi ve ödeme tarihi gelmeden krediyi kullanan vefat etti. Kalan 119 aylık kredi geri ödenmesi gereken tutar sigorta şirketi tarafından bankaya ödenir ve kredi borcu kapanmış olur. Banka parasını alır, ev satın alanın malı olur onda kalır. Burada kaybeden sigorta şirketi olur. Aynı kredi örneğinde kredi kullanan 119 ay ödeyip ödeme tarihi gelmeden vefat ederse, sigorta şirketi kalan o son taksidi bankaya öder ve kredi borcu kapanmış olur. Banka parasını tahsil etmiş olur, ev alanda kalır. Burada geçmişte ödenen 119 taksidi sigorta şirketinden geri önce de dediğim gibi yapılan hayat sigortası azalan teminatlı hayat sigortası ise. ! eğer öyle ise ; kredi çeken kişi tüm borcu ödedikten sonra vefat etmiş ise, zaten artık hayat sigortası teminatı altında olan bir borç kalmadığından , alınabilecek bir miktar da bulunmamaktadır.. Şimdi soru net, yapılan hayat sigortası azalan teminatlı hayat sigortasımıydı??? sayın erdoğan kırcalı tektar teşekkür ederim sigorta şartnamessini tam bilmiyorum babam emekli ihtiyaç kedisi almış hemde tekk başıma okumadan sözleşmeye imza atmış 40bin lira 4 senelik ödeemeli ama ana paradan 15000 gibi faişş bir bedel kesmişler ne oldunu anlamamış meğer hayat sigortasıymış onu tüketici mahkemessi dava yoluuyla aldık şimdi karar bozulmassı sonrası davadaa mirasçı gözüküyoruz Bu sayfada bulunan kavramlar Benzer Konular Yanıt 0 Son İleti 31-08-2020, 162026 Yanıt 0 Son İleti 01-11-2018, 213642 Tüketici Mahkemesi Karar Sonrası Süreç 2014 eylül ayında samsung servisini tüketici mahkemesine şikayet ettim. 23 Martta karar lehime çıktı tebligat bugün yani 1nisanda elime ulaştı... Yazan aslinaty Forum Tüketici Hakları Yanıt 2 Son İleti 01-04-2015, 222939 Kazanılan Dava Sonrası İcra Mahkemesi Dolandırıcılık olayı yüzünden açtığım dava sanığın hapis cezası adli para cezasına çevrilerek sonuçlandı ben paramı geri almak için icra mahkemesinde... Yazan hasan91 Forum Borçlar Hukuku Yanıt 5 Son İleti 14-12-2012, 184816 Yanıt 6 Son İleti 15-03-2010, 225814 Yetkileriniz Şikayet54 Ocak 0519 Çözüldü Metlife Emeklilik Ve Hayat Poliçesi İadesi Denizbank tarafından yeniden yapılandırılan kredi borcuma istinaden Metlife tarafından yapılan tarih ve 76883023 numaralı aylık azalan temi...Devamını oku Nurten'in Teşekkür Mesajı22 Ocak 0519 “Bugün poliçe ücretim iade edildi. Teşekkürler Metlife.” 291görüntüleme18 Ocak 1643 Çözüldü Özlem Şikayetini Yayından Kaldırdı Aralık 2021 0530 Metlife Emeklilik Ve Hayat Kimse Çözüm Bulmuyor Banka Metlife sigorta şirketine, sigorta şirketi bankaya atıyor topu ama kimse çözüm bulmuyor. Cayma sürelerini geçirtiyor ve işlem yapmıyorlar. Denizbank müşterisiyim. Ayrı ayrı zamanlarda 4 adet kredi kullandım. Her seferinde ayrı ayrı Metlife sigortasını zorunlu olarak yaptılar. Sonra iptal edebi...Devamını oku 1 Destekçi Kasım 2021 1047 Metlife Emeklilik ve Hayat Sigortası İptal Sorunu Denizbank'tan kullanmış olduğum bireysel krediye istinaden hesabımdan Metlife 748**614 poliçe numaralı yıllık azalan teminatlı uzun süreli hayat sigortası adı altında 747,66 TL prim tahsil edilmiştir. Yasal olan cayma hakkımı kullanarak iptal edilmesini çekilen tutarın hesabıma iade edilmesini, aksi...Devamını oku 1 Destekçi Kasım 2021 1245 Çözüldü Metlife Emeklilik Ve Hayat Kart Borcum Güvende Sigortası İptal Değerli müşterimiz, bordrolu çalışanlar için istemdışı işsizlik, bordrolu çalışan olmayanlar için ise kritik hastalıklar teminatı içeren 74743641 numa...Devamını oku Emel'in Teşekkür Mesajı18 Kasım 2021 1245 “Sorunum çözüldü” 580görüntüleme15 Kasım 2021 1603 Çözüldü Metlife Emeklilik Ve Hayat Yasal Cayma Hakkı Denizbank'tan kullanmış olduğum bireysel krediye istinaden hesabımdan Metlife 75372*** poliçe numaralı yıllık azalan teminatlı uzun süreli hayat sigor...Devamını oku Mustafa'nın Teşekkür Mesajı15 Kasım 2021 1603 “Hızlı bir şekilde dönüş yapıldı ve sorunumu çözdüler teşekkürler” Kasım 2021 0406 Çözüldü Metlife Emeklilik Ve Hayat Sigorta Poliçemin İptali Ve Ücretin Tarafıma İadesi Denizbank tarafından yeniden yapılandırılan kredi borcuma istinaden Metlife tarafından yapılan tarih ve 74736017 numaralı aylık azalan temi...Devamını oku Nurten'in Teşekkür Mesajı09 Kasım 2021 0406 “Teşekkürler Metlife” 713görüntüleme27 Ekim 2021 2332 Metlife Emeklilik Ve Hayat Sigorta İptali İstiyorum Denizbank'tan kullanmış olduğum krediye istinaden yıllık azalan teminatlı uzun süreli hayat sigortasının iptalini istiyorum. Poliçe no 74845324 bir türlü çözülemiyor bu sorun. Cayma hakkı denen bir şey var. Metlife gibi bir firmaya bu kadar sorumsuz davranmak oku Eylül 2021 1423 Metlife Emeklilik Ve Hayat Denizbank Kredi Sigortası Yapmış Bilgilendirme değerli müşterimiz, Denizbank a. S. Kahramanmaraş şubesi'nden kullanmış olduğunuz krediye istinaden 73764732 numaralı aylık azalan teminatlı uzun süreli emekli hayat sigortası sertifikanıza ulaşmak için... Bana böyle bir mesaj geldi ben bu sigortanın iptal edilmesi istiyorum benim ona...Devamını oku 1 Destekçi Çözüldü Mehmet'in Teşekkür Mesajı30 Ağustos 2021 2302 “Şikayetimi aynı gün içerisinde çözüme kavuşturdular. Teşekkürler Metlife, teşekkürler Şikayet var ailesi.” Mehmet Şikayetini Yayından Kaldırdı Ağustos 2021 1618 Metlife Emeklilik Ve Hayat Zorunlu Sigorta İptali Denizbank internet şubesinden, ihtiyaç kredisi kullandım. Hayat sigortası mecburiyeti olmamasına rağmen, Metlife Emeklilik ve Hayat ve poliçe numarası733446** olan yıllık azalan teminatlı uzun süreli hayat sigortası adı altında toplam poliçe bedeli pirimi olarak tarafımdan 1,789,44 TL alınmıştır. H...Devamını oku Çözüldü Ahmet'in Teşekkür Mesajı11 Ağustos 2021 0916 “İlgi ve alakanıza çok teşekkür ediyorum” Ahmet Şikayetini Yayından Kaldırdı Temmuz 2021 1135 Metlife Emeklilik Ve Hayat Hak Etmiş Olduğum İşsizlik Tazminatı Ödemiyor Metlife sigortaya yaptırmış olduğum ve işsizlik teminatı bulunan hayat Sigortası istemiş olduğu bütün evrakları gönderme rağmen bir sürü bahane üreterek hak etmiş olduğum tazminatı ödemiyor. Fakat işsizlik tazminatının durumunu sormak için müşteri hizmetlerini aradığımda sürekli farklı bir şey çıkma...Devamını oku Temmuz 2021 0033 Buse Şikayetini Yayından Kaldırdı Haziran 2021 0950 Metlife Emeklilik Ve Hayat Habersiz Poliçe Daha önce iptal ettirmeme rağmen haberim olmadan böyle poliçe düzenlenmiş. Değerli müşterimiz, bordrolu çalışanlar için istem dışı işsizlik, bordrolu çalışan olmayanlar için ise kritik hastalıklar teminatı içeren numaralı kart borcum güvende hayat sigortası poliçeniz düzenlenmiştir. oku Çözüldü Betül'ün Teşekkür Mesajı11 Haziran 2021 1306 “Teşekkür ederim” Betül Şikayetini Yayından Kaldırdı 237görüntüleme12 Mayıs 2021 1229 Çözüldü Metlife Emeklilik ve Hayat Krediye İstinaden Yapılan Hayat Sigortası Bedelini İadesi tarihinde Denizbank tarafımdan yeniden yapılandırılan kredi borcuma istinaden Metlife tarafından yapılan 71182439 numaralı uzun süreli yıll...Devamını oku Nurten'in Teşekkür Mesajı12 Mayıs 2021 1229 “Metlife yetkilileri kısa sürede bana dönüş yaparak şikayetimi çözdüler. Çok teşekkürler Metlife.” Çözüldü Mustafa'nın Teşekkür Mesajı26 Nisan 2021 1545 “Az önce aradılar sorunum çözüldü. Metlife çok teşekkür ederim.” Mustafa Şikayetini Yayından Kaldırdı Nisan 2021 1407 Metlife Emeklilik Ve Hayat Cayma Hakkıma Rağmen Poliçeyi İptal Etmiyor tarihinde Denizbank'tan kredi alırken bana zorunlu tutulan 70620822 numaralı Yıllık Azalan Teminatlı Uzun süreli Hayat Sigortası yasal cayma hakkıma rağmen iptal edilmiyor. Yapılan sözleşmedeki cayma hakkı ile ilgili olan bölümler ekte yer almaktadır. Hesabımdan çekilen sigorta ücretleri...Devamını oku 927görüntüleme15 Mart 2021 1340 Çözüldü Metlife Emeklilik Ve Hayat Metlife Kart Borcum Güvende! Bordrolu çalışanlar için istemdışı işsizlik, bordrolu çalışan olmayanlar için ise kritik hastalıklar teminatı iceren70****77 numaralı Kart Borcum Güve...Devamını oku Hilal'ın Teşekkür Mesajı15 Mart 2021 1340 “Sorunum kısa sürede çözüme kavuştu, teşekkürler.” Çözüldü Mehmet'in Teşekkür Mesajı15 Mart 2021 1218 “Kısa zamanda çözüme kavuşturdular teşekkürler” Mehmet Şikayetini Yayından Kaldırdı Çözüldü Pinar'ın Teşekkür Mesajı28 Ocak 2021 2319 “Şikayetimi gece saatlerinde bildirdim. Ertesi gün mesai saatleri içinde dönüş oldu ve dedikleri zamanda para iademi Pinar Şikayetini Yayından Kaldırdı Ekim 2020 1832 Çözüldü Metlife Emeklilik ve Hayat Sigorta İptali Ve Ücret İadesi tarihinde kullanmış olduğum ihtiyaç kredisine istinaden hesabımdan kesilen 67275050 numaralı uzun süreli yıllık azalan teminatlı hayat sigo...Devamını oku Onur'un Teşekkür Mesajı20 Ekim 2020 1832 “Teşekkür ederim Metlife tarafından bu sabah arandım ve 3 is günü içerisinde ücret iadem hesabıma aktarılacakmış” Ekim 2020 1022 Çözüldü Metlife Emeklilik Ve Hayat Onaysız Yenilenen Poliçe Metlife emeklilikten tarafımıza gelen SMS te "Kart borcum güvende işsizlik teminatlı hayat sigortası" adı altında 6694**15 numaralı poliçemin yenilene...Devamını oku Mehmet'in Teşekkür Mesajı13 Ekim 2020 1022 “Metlife sigorta poliçesi iptal işlemimimi kısa zamanda gerçekleştirdi, ilgilerinine teşekkür ederim.”

azalan teminatlı hayat sigortası yargıtay